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Guía de tarjetas de crédito de fácil aprobación en 2021

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Ceci Pellicer

Ceci Pellicer

25 febrero 2021

 

Si buscas las mejores tarjetas de crédito para conseguir de forma fácil este 2021 has llegado al sitio adecuado. En este artículo te resolvemos algunas de las dudas más frecuentes que se producen al buscar este tipo de productos, te comentamos qué debes tener en cuenta a la hora de solicitarlas, sobre todo si estás en ASNEF, RAI o EXPERIAN, y cómo no, te hacemos una selección de las cinco mejores tarjetas de crédito de fácil obtención.

 

¿Qué son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación se distinguen de las demás, como su propio nombre indica, por la mayor sencillez en que podemos obtenerlas con respecto a las comunes. La petición de las tarjetas de crédito habitualmente, a diferencia de las de débito, pasan por unas fases de análisis de tus datos y la consiguiente aprobación o denegación, por lo que cuando son de fácil aprobación, se pueden convertir en un método alternativo a los préstamos tradicionales, en los que los bancos suelen ser más exigentes.

Suelen ser tarjetas de crédito gratuitas como las de nuestra sección, pero también puede que no requieran nómina para poder solicitarlas. Eso no significa que no haya que demostrar alguna serie de ingresos regulares, porque el banco necesitará saber que llega dinero a tu bolsillo cada mes con regularidad, bien sea en forma de pensión o como resultado de tu actividad como autónomo, etc.

Mejores Tarjetas de Crédito

Por ello, la diferencia respecto a las convencionales radica, simplemente, en que las condiciones que ciertas entidades bancarias imponen a la hora de otorgar tarjetas de crédito son más laxas. Pero ¿esto significa que cualquiera puede obtenerlas? ¿qué pasa si estás en ASNEF u otra lista de morosos, también las puedes conseguir?

 

¿Hay tarjetas de crédito fáciles de conseguir con ASNEF?

Te lo decimos sin rodeos: No.

La explicación es bien sencilla: si estás en ASNEF o cualquier otra lista de morosos no será posible que te concedan ninguna tarjeta de crédito porque, a pesar de la mayor facilidad en obtener algunas de ellas, el banco siempre revisará este dato y la denegarán inmediatamente si hallan tu nombre en alguna de estas listas.

¿Y esto por qué? Esto se debe a que, para las entidades bancarias, estas listas son indicadores de que la persona puede tener dificultades para devolver el crédito y, por lo tanto, se trata de un riesgo que no están dispuestos a asumir.

Aun así, existen otras alternativas a las que podrías optar estando en estas listas.

 

Alternativas si estás en ASNEF, RAI o EXPERIAN

En ocasiones, el deseo de poseer una tarjeta no está tan ligado a la necesidad de tener una línea de crédito como a la de tenerla como método de pago distinto al metálico. En estos casos, aunque estés en ASNEF, RAI o EXPERIAN, puedes solicitar una tarjeta de prepago y que te la concedan, puesto que las condiciones de estas son totalmente distintas a las de crédito.

Las tarjetas prepago son conocidas también como tarjetas monedero, y son muy similares a las de débito, con la diferencia de que el importe de tus compras u otros pagos con esta última se deduce directamente de tu cuenta corriente, mientras que con las tarjetas prepago, el cargo se realiza a la propia tarjeta. Y como se podrá intuir, para su utilización será necesario realizar recargas periódicas a la misma.

 

TOP 5 tarjetas de crédito de fácil aprobación en 2021

Si tienes claro que quieres una tarjeta de crédito de fácil aprobación, pon atención a nuestro top 5 de tarjetas que se consiguen sin necesidad de cambiar de banco en 2021, ahorrándote uno de los trámites que más nos preocupan como usuarios:

 

1 Tarjeta YOU

Características

Tarjeta YOU Advanzia

TAE

21,84%

TIN

19,92%

Proveedor

Mastercard

Cuota de emisión y renovación

0 €

Comisiones por retirar efectivo

No

Seguros gratuitos

Seguro de viaje

Límite de crédito

5.000 €

Modos de pago

Total y fraccionado

 

La tarjeta YOU pertenece a la entidad Advanzia Bank, una de las principales emisoras de tarjetas de crédito en Alemania y que está ganando adeptos en otros países europeos como España.

Su mayor ventaja reside en la posibilidad de sacar dinero en más de un millón de cajeros en todo el mundo sin que te cobren una comisión, al igual que por las compras, lo que junto con el seguro que ofrece, es una opción ideal para los viajes al extranjero. Pero no solo eso, sino que además es una tarjeta que permite aplazar los pagos hasta 7 semanas después de la compra, lo que la convierte en una tarjeta que conviene tener muy en cuenta.

 

2 Tarjeta Combo Bankinter

Características

Tarjeta Combo Bankinter

TAE

19,00%

TIN

17,52%

Proveedor

Mastercard

Cuota de emisión y renovación

Si eres cliente 0 €, si no, máx. 60€

Comisiones por retirar efectivo

No

Seguros gratuitos

Seguro de viaje y accidentes

Límite de crédito

6.000 €

Modos de pago

A fin de mes y a plazos

 

Bankinter es una entidad de referencia en España, pues han sido pioneros en algunos de los gestos que tenemos ya asumidos al realizar gestiones bancarias: realizarlas a través de Internet, recibir confirmaciones de los pagos con un mensaje de texto y tener el banco en el móvil.

La mayor ventaja de la tarjeta Combo de Bankinter es que también tiene filosofía de fusionar dos tarjetas en una, lo que nos facilita el pago de nuestras compras al no tener que estar pendiente de cuántas tarjetas llevamos o si llevamos encima la que queríamos utilizar.

La diferencia respecto a la de EVO se halla en el tipo de tarjetas integradas, pues la Combo de Bankinter combina dos tarjetas de crédito que tienen diferentes modos de pago: la Combo 1 para los pagos a fin de mes, y la Combo 2 para pagar a plazos.

Además, el modo de uso también es distinto, ya que esta tarjeta tiene dos caras, con distinta numeración (pero con el mismo pin), y puedes seleccionar la que más te interese en los comercios al introducirla en el terminal, o bien, si pagas con contactless, lo harás directamente con la Combo 1.

 

3 Tarjeta WiZink

Características

Tarjeta WiZink

TAE

20,90%

TIN

19,13%

Proveedor

Mastercard

Cuota de emisión y renovación

0 €

Comisiones por retirar efectivo

4,5€ (mín. 4€)

Seguros gratuitos

Seguro de viaje, compra y accidentes

Límite de crédito

6.000 €

Modos de pago

A fin de mes, a plazos y fraccionado

 

WiZink es un banco online de origen nacional que tiene en España y Portugal más de 2 millones de clientes. Su punto fuerte son las tarjetas de crédito y las cuentas de ahorro.

La tarjeta WiZink destaca por la posibilidad de financiación casi a medida que ofrece, ya que puedes elegir entre distintos modos de pago según tus necesidades, con o sin intereses dependiendo de la modalidad escogida. Además, si te interesan las actividades que se realizan en el Wizink Center de Madrid, con esta tarjeta gozarás de ventajas exclusivas.

 

4 Tarjeta EVO

Características

Tarjeta EVO

TAE

20,98%

TIN

19,20%

Proveedor

Visa

Cuota de emisión y renovación

0 €

Comisiones por retirar efectivo

No

Seguros gratuitos

Seguro de viaje y accidentes

Límite de crédito

Personalizado

Modos de pago

Débito, a fin de mes y a plazos

 

El banco EVO nació en 2012, cuando apareció como alternativa a la banca tradicional, llevando la sencillez y la transparencia por bandera. A pesar de que en 2018 fue adquirida por el grupo Bankinter, no fue absorbida por la misma como ha pasado con otras entidades, por lo que continúa manteniendo su identidad dentro del grupo.

Uno de los sellos de EVO ha sido siempre su tarjeta inteligente EVO, que es un híbrido entre una de crédito y de débito, lo que permite que puedas decidir si quieres pagar en el momento o en cuotas mediante la app, o hacerlo con el modo que has seleccionado como el habitual en tu tarjeta. La versatilidad que ofrece con ello es el punto fuerte de esta tarjeta.

 

5 Tarjeta Wono

Características

Tarjeta Wono Santander

TAE

-

TIN

-

Proveedor

Visa

Cuota de emisión y renovación

0 €

Comisiones por retirar efectivo

No

Seguros gratuitos

No

Límite de crédito

-

Modos de pago

Débito

 

Wono es una empresa del Banco Santander que opera en España y Portugal que ha creado esta tarjeta como herramienta de gestión de los pagos que realizan los empleados de pequeñas y medianas empresas con la finalidad de sustituir al efectivo y así controlar mejor los gastos, lo que constituye su punto fuerte.

Se trata de un servicio de tarjetas de débito y, de este modo, la tarjeta Wono no tiene muchas de las características que sí vemos en otras, como el TAE o el límite de crédito, ya que su funcionamiento es totalmente distinto. Como tal servicio, tiene un coste fijo mensual (14,99€) después de los dos primeros meses, que son gratuitos.

 

¿Debo cumplir algún requisito para que me concedan estas tarjetas de crédito?

Como hemos mencionado en un punto anterior al hablar sobre las tarjetas de crédito y ASNEF, cuando las entidades bancarias reciben una solicitud para la obtención de una tarjeta de crédito, revisan los datos del solicitante, especialmente, para conocer su solvencia económica y así asegurarse de que tiene la capacidad de devolver el crédito concedido además de los intereses o comisiones generadas, sea cual sea el tipo de tarjeta de crédito.

Por lo general, los requisitos básicos que nos pedirá cualquier banco al que solicitemos la tarjeta serán los siguientes:

  • Ser mayor de 18 años o, en algunos casos, de 25. La mayoría de edad es indispensable para pedir una tarjeta de crédito.
  • Documento identificativo en vigor: DNI o NIE, según seas español o extranjero.
  • Buenos antecedentes financieros, lo que se conoce como “historial crediticio”, ya que será lo que se tendrá en cuenta para calificarte como un cliente confiable o de riesgo.
  • Estabilidad de ingresos: el hecho de tener un contrato estable o unos ingresos periódicos recurrentes, como en el caso del cobro de una pensión, el banco asume que tienes una capacidad de solvencia que te permitirá hacer frente a los gastos de la tarjeta.

 

¿Qué es el historial crediticio y cómo puedo mejorarlo?

El historial crediticio es el informe que recoge toda tu información financiera, incluyendo tus antecedentes, en relación con los pagos, impagos y deudas que tengas con empresas de electricidad, telefonía, automóviles, etc. De esta manera, las entidades bancarias se hacen una idea del tipo de cliente que puedes llegar a ser.

Por esta razón, es importante que te asegures de tener un buen historial crediticio antes de solicitar cualquier producto financiero que estudie tu solvencia, como en el caso que nos incumbe de las tarjetas de crédito.

Entonces, ¿qué acciones o situaciones te perjudican o benefician en tu historial?

Será favorable:

Será desfavorable:

· Ser puntual en los pagos.

· Un balance positivo habitual.

· Disponer de liquidez.

· Un colchón financiero mayor al importe a solicitar.

· Estar pagando una hipoteca o un préstamo.

· Los ingresos regulares por un empleo estable y con antigüedad.

· Tener un nivel de ingresos medio-alto.

· Los retrasos en los pagos de la hipoteca, préstamos u otras letras.

· Devolver los recibos de gastos domiciliados.

· Tener facturas impagadas.

· Un gran endeudamiento.

· Estar con la cuenta en descubierto.

· Contratar microcréditos.

· Estar en una lista como ASNEF, RAI o EXPERIAN.

 

¿Qué bancos aprueban más fácilmente la solicitud de una tarjeta de crédito?

Sin lugar a duda, siempre será más fácil conseguir una tarjeta de crédito en nuestro banco habitual, sobre todo si tenemos otros productos financieros contratados con ellos, que hacerlo con uno nuevo. En este sentido, además, la fidelización juega un papel muy importante en la relación del banco con sus clientes, ya que a las entidades les interesará que estos sigan con ellas y no se trasladen a otra por un producto en particular. Por otra parte, pedir la tarjeta de crédito en nuestro banco nos ahorrará realizar más gestiones, ya que nuestra nómina o los recibos ya estarán domiciliados allí.

De todos modos, muchos bancos ofrecen promociones relacionadas con sus tarjetas de crédito (como descuentos, regalos o incluso una rebaja de las exigencias de concesión de estas) con el fin de captar nuevos clientes, de manera que, en ocasiones, podrá ser conveniente cambiar de banco si este nos ofrece mejores condiciones. De hecho, algunas entidades bancarias ofrecen tarjetas de crédito sin necesidad de que abras una cuenta corriente con ellos, únicamente facilitando una cuenta ya existente a la que irá asociada la tarjeta, independientemente de la entidad a la que pertenezca.

 

¿Qué tarjetas de crédito pueden conseguirse fácilmente en comercios?

En alguna ocasión a todos nos han ofrecido la tarjeta de crédito de un establecimiento comercial que hemos visitado o hemos visto publicidad de la misma en sus folletos, y son bastante populares por sus ventajas en las compras en estas tiendas.

Aunque la tarjeta de cada establecimiento tiene sus propias condiciones, tienen en común algunos puntos:

  • Son gratuitas: no tienen coste de apertura ni de mantenimiento.
  • Son fáciles de conseguir: solo necesitarás tu DNI, un número de cuenta o un recibo domiciliado y un justificante de ingresos.
  • Se pueden obtener sin cambiar de banco, pues los pagos se deducirán de la cuenta que hayas indicado.
  • Ofrecen el aplazamiento de pagos a final de mes o la financiación de tus compras en varios meses.
  • Ofrecen promociones y descuentos exclusivos por utilizarlas en sus establecimientos u otros asociados.

Estas son las características generales de las tarjetas de las tiendas más destacadas en España:

Tarjeta Coste T.A.E.1 Ventajas
El Corte Inglés 0€ 19,23% Financiación de las compras y devolución de un 4% en Repsol, Campsa o Petronor para gastar en ECI.
Pass Carrefour 0€ 21,99% Financiación de las compras y descuentos con el Cheque Ahorro.
IKEA 0€ 10,41% Financiación de las compras y promociones exclusivas.
Alcampo 0€ 22,28% Descuentos exclusivos en productos.
Fnac 0€2 6,86% Financiación de las compras.
Media Markt 0€ 14,95% Financiación de las compras.

(1) Hasta un determinado límite, suele ser del 0%. El porcentaje indicado corresponde a cuando se supera ese límite, que cambia en cada establecimiento. Se ha escogido la TAE relativa a la forma de pago más popular de cada una de las tarjetas de crédito de la tabla. La TAE puede variar dependiendo del modo de pago escogido en cada caso.

(2) Es necesario ser socio, por lo que deberás pagar esta cuota.

A pesar de la facilidad para adquirir este tipo de tarjetas, debes tener en cuenta los elevados tipos de interés que presentan y valorar si te conviene tener alguna para ciertas compras o utilizar las que ofrecen las entidades bancarias directamente.

 

Consejos para usar de forma responsable una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un instrumento muy útil en nuestro día a día: para financiar o aplazar compras de sumas de dinero medias-altas, como garantía en reservas de vuelos y hoteles, o como método alternativo al efectivo.

Sin embargo, para que no se conviertan en un problema en tus finanzas, debes usarlas de manera responsable y conociendo muy bien los pagos que realices con ellas. Aquí te damos algunos consejos para lograrlo:

  1. Establecer límites propios: Es imprescindible que tengas claro qué cantidad podrás pagar sin que te suponga un ahogo económico. Para ello, es muy útil elaborar un presupuesto que defina los ingresos de los que disponemos y los gastos fijos que tenemos.
  2. Recordar que es un método de pago alternativo: No se trata de una ampliación de tu liquidez en efectivo, sino una alternativa a esta. Tus ingresos serán los que determinen qué puedes pagar.
  3. Controlar los gastos: Es recomendable que sepamos en todo momento cuánto hemos gastado antes de que nos llegue el cargo para así disponer de saldo suficiente para evitar descubiertos. Esto implica, además, llevar un control de las fechas de compra y las de pago, así como revisar las cuentas periódicamente.
  4. Conocer los gastos derivados de tener una tarjeta de crédito: cuál es su cuota de mantenimiento, la periodicidad del pago de las cuotas, etc., así como qué tasa de interés tiene y las comisiones que puedan cobrarse por determinadas operaciones.
  5. Simplificar: No tener más de una o dos tarjetas de crédito para gestionar mejor los pagos realizados y los gastos que conllevan, lo que nos llevará a seleccionar muy bien qué tarjeta nos interesa más por las ventajas que ofrece.
  6. No usarla para adelantos de efectivo: solo hacerlo en caso de emergencia.
  7. Conocer y aprovechar las ventajas que ofrecen, siempre que necesites hacer un gasto (por ejemplo: repostaje en determinadas gasolineras para aprovechar un descuento, reservar viajes con una tarjeta que te acumule puntos, etc.).
  8. Cuidado con las compras on-line: actualmente tenemos millones de productos a nuestro alcance con tan solo hacer algunos clics, y esa facilidad de compra junto con la tenencia de una tarjeta de crédito puede ser catastrófico para tus finanzas. Por ello, lo más recomendable es utilizar una tarjeta monedero o prepago en la que introducir el importe de lo que vamos a comprar, de esa manera, serás más consciente de lo que vas a gastar y reducirás compras impulsivas. Es importante también que te asegures de la seguridad de la página para así evitar fraudes.

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