Las cuentas nómina con mejores regalos en 2022

 

Con el objetivo de atraer a nuevos clientes y asegurarse una cierta vinculación con ellos, los bancos lanzan promociones especiales de bienvenida en forma de regalos durante ciertos periodos de tiempo a lo largo del año. En este artículo vemos los bancos más destacados en este campo, los regalos que ofrecen para este 2022 y qué debes tener en cuenta a la hora de elegir el tuyo.

 

Cuentas nómina con regalos

En Pentacredit investigamos cada día cuáles son las últimas novedades que aportan los bancos para sus nuevos clientes y, desde nuestro punto de vista, estas son las mejores cuentas con regalos que encontramos en 2022:

 

Cuenta nómina	Regalo	Condiciones
Bankinter: Cuenta Nómina	Hasta 340€ por remuneración durante los dos primeros años.	Importe mínimo de la nómina: 800€. Domiciliación de 3 recibos por trimestre. Realizar 3 pagos con la tarjeta por trimestre.
Liberbank: Cuenta Online Sin	150€ de regalo	Importe mínimo de la nómina: 600€. Permanencia de 24 meses. Contratación y operativa online.
Abanca: Cuenta Clara	150€ de regalo	Importe mínimo de la nómina: 600€. Permanencia de 24 meses. No tener impagos con la entidad y operar online.
BBVA: Cuenta Online para Jóvenes	100€ de regalo	Importe mínimo de la nómina: 800€. Permanencia de 12 meses. Tener entre 18 y 29 años y contratarla online.
Deutsche Bank: Cuenta Nómina Más DB	480€: 20€ al mes durante dos años.	Importe mínimo de la nómina: 1.500€. Promoción exclusiva para nuevos clientes. Efectuar un mínimo de 4 compras con tarjeta de débito o 1 con tarjeta de crédito.
Openbank: Cuenta Ahorro Bienvenida Nómina	Hasta 130€ en intereses en total durante los primeros 6 meses.	Importe mínimo de la nómina: 900€. Promoción exclusiva para nuevos clientes. Tras los primeros 6 meses, la cuneta se convertirá en Cuenta Ahorro Openbank.

 

Cuenta Nómina Bankinter

La Cuenta Nómina de Bankinter es la que dispone de mayor equilibrio entre regalos y condiciones exigencias al cliente. Por un lado, la Cuenta Nómina Bankinter ofrece una remuneración del 5,00% TAE durante el primer año, mientras que en el segundo se reduce al 2,00% TAE. Los 340€ de rentabilidad resultante que aparecen en la tabla surgen de aplicar esos tipos de interés al importe máximo permitido para la promoción que se establece en los 5.000€.

A cambio, las exigencias de Bankinter son varias. La primera de ellas es que seas nuevo cliente. La segunda que tengas una nómina, pensión o ingresos regulares superiores a los 800€ al mes. Y la tercera es que realices hasta tres pagos con tarjeta cada trimestre.

 

Cuenta Online Sin Liberbank

Liberbank opta por ofrecer a toda persona interesada en abrir una cuenta bancaria hasta 150€ si, además, domicilia la nómina. Para que este regalo pueda ser entregado, Liberbank te exigirá como cliente que tus ingresos sean superiores a los 600€, que permanezcas con ellos hasta 24 meses, que la contratación sea online y que hagas siempre toda la operativa a través de Internet. 

 

Cuenta Clara Abanca

La Cuenta Clara Abanca no ofrece tampoco en este caso rentabilidad alguna, pero sí un regalo de bienvenida de 150€ si domicilias tu nómina o pensión. Las condiciones y exigencias para que puedas disfrutar de este obsequio pasan por disponer de unos ingresos iguales o superiores a los 600€ al mes, por realizar toda tu operativa a través de Internet y por permanecer hasta un total de 24 meses en dicha entidad financiera.

 

Cuenta Online para Jóvenes BBVA

BBVA ofrece una cuenta bancaria sin comisiones para gente joven con un regalo de bienvenida de 100€ si domicilia una nómina. En este caso, las condiciones para lograr este regalo es que, lógicamente, la persona solicitante tenga entre 18 y 29 años, que permanezca hasta 12 meses con la entidad y que los ingresos por la nómina sean iguales o superiores a los 800€.

 

Cuenta Nómina Más DB Deutsche Bank

Es la cuenta bancaria que mayor regalo ofrece de todas las que aquí indicamos, pero también la que más requisitos y condiciones exige a los clientes. Deutsche Bank ofrece como regalo de bienvenida 20€ brutos al mes durante 24 meses por abrir su Cuenta Nómina Más DB, sumando un total de 480€ brutos.

Sin embargo, las condiciones son altas. En primer lugar, será necesario disponer de una nómina o pensión superiores a los 1.500€ al mes siendo una barrera de entrada importante para disfrutar del regalo. En segundo lugar, es necesario que seas cliente completamente nuevo de la entidad. Y en tercer lugar, que realices al mes hasta 4 compras con tarjeta de débito o 1 compra al mes con tarjeta de crédito.

 

Cuenta Ahorro Bienvenida Nómina Openbank

Openbank, por su parte, ofrece una curiosa promoción de bienvenida a clientes con nómina que quieran una cuenta ahorro. En este caso, la entidad financiera ofrece una rentabilidad del 5,00% TIN durante los primeros 6 meses sobre un máximo de 5.000€. A cambio, el banco te exigirá dispone de una nómina de, al menos, 900€ y que seas nuevo cliente de Openbank.

 

¿En que debo fijarme antes de escoger una cuenta nómina con regalo?

Lo primero en lo que debes fijarte antes de elegir un banco que te ofrezca un regalo por abrir una cuenta nómina es, sin duda, en sus condiciones, entre las cuales te recomendamos que prestes atención especialmente tanto a las comisiones como a la permanencia.

En este punto, debes tener cuidado porque, en ocasiones, bajo un regalo llamativo algunas entidades pueden ocultar cuentas que tienen unas condiciones más restrictivas o menos beneficiosas para el cliente que otras que pueden ser más interesantes pero no ofrecen ningún regalo.

En segundo lugar, debes considerar el regalo en sí mismo, si se trata de un producto, dinero o rentabilidad, y si en tu caso resulta interesante. Esto lo señalamos porque, en muchas ocasiones, como consumidores nos lanzamos a la oferta que más llamativa nos parece, pero en realidad resulta que no nos hace falta o que la vinculación que requiere que tengamos con el banco nos perjudica a largo plazo.

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Si se trata de un producto es conveniente que te preguntes si lo necesitas o si en realidad no lo comprarías, lo que significaría que no te interesa porque no te ahorrarías el valor de ese producto.

Si el regalo es dinero en efectivo, ¿te compensa o las condiciones que te impone el banco son demasiado exigentes para tu situación? Y lo mismo con la rentabilidad, pues deberías calcular qué rentabilidad real te proporcionaría la cuenta con tu saldo habitual.

Al final, se trata de pensar con serenidad cuando estamos barajando qué hacer con nuestro dinero y escoger la opción que más nos convenga en nuestro caso particular. Además, es necesario que recuerdes que estos regalos se consideran como retribuciones o rendimientos, y como tales, deberán declararse en la renta.

 

¿Hay que pagar por los regalos de los bancos?

Al leer esta pregunta puedes haber pensado: “Si es un regalo, ¿cómo voy a tener que pagar por él?”. Sin embargo, no es una cuestión tan obvia porque, de hecho, sí que vas a tener que pagar por el regalo de los bancos en forma de retenciones, ya que, como hemos mencionado anteriormente, son considerados por Hacienda o bien como retribuciones en especie, o bien como rendimiento del capital mobiliario, si se trata de la generación de intereses o si se trata de dinero.

Normalmente, el banco te informará de estas obligaciones fiscales y te remitirá un certificado, indicando el importe que debe tributar y la retención que te han practicado.

Lo habitual cuando los regalos son en forma de dinero es que la entidad descontará por sí misma la retención por IRPF (actualmente situada en un 19%), por lo que la cantidad que te abonará finalmente será la resultante de la resta de este porcentaje, o bien, primero te ingresará la cantidad promocionada y después te realizará un cargo por el valor de ese porcentaje de retención.

En el caso del BBVA, por ejemplo, si contratas la Cuenta Nómina va Contigo para Jóvenes, que tiene un regalo de 100€ se te ingresará esta cantidad al abrir la cuenta, y seguidamente, se te cargará un importe de 19€ en concepto de retención por IRPF.

 

¿Cuáles son los regalos más frecuentes?

Todos recordamos cuando hace muchos años los bancos regalaban cuberterías o pequeños electrodomésticos por abrir una cuenta en su entidad, pero lejos quedan esos tiempos. Hasta hace bien poco, lo más común eran los regalos en forma de productos tecnológicos: televisores, teléfonos móviles u ordenadores portátiles.

Sin embargo, aunque todavía existen entidades que siguen esa línea, ahora mismo observamos que la tendencia está, cada vez más, en incentivar a la apertura de una cuenta bancaria mediante el regalo de una cantidad determinada de dinero, que suele establecerse entre los 100 y los 150 euros.

Por otra parte, algunos bancos ofrecen a sus nuevos clientes otros productos bancarios, como podrían ser tarjetas de crédito, sin coste adicional, o asegurarles una rentabilidad elevada para el dinero depositado.

 

¿Qué condiciones ponen los bancos a cambio de recibir esos regalos?

El hecho de que ofrezcan regalos a sus nuevos clientes se lleva a cabo por parte de los bancos bajo unas condiciones que hay que tener en cuenta antes de firmar un contrato atraídos por estos beneficios.

Entre las condiciones más comunes suelen estar las siguientes:

• No tener ya una cuenta con la entidad, ni haber cursado baja en los últimos 6 o 12 meses.
• La domiciliación de una nómina o pensión de un importe mínimo determinado.
• Vinculación con la entidad mediante un contrato de permanencia de 12 o 24 meses.
• Operar de forma totalmente online.
• Realizar un número determinado de movimientos con la tarjeta o domiciliar recibos.

 

¿Qué pasa si no cumplo con esas condiciones?

Si no cumples las condiciones que se indican en el contrato para disfrutar de tu regalo, lo más probable es que tengas que devolverlo o bien devolver el importe por el valor del mismo cuando se trate de un producto tecnológico.

Por otra parte, si esas condiciones no solamente están ligadas a la bonificación sino que también lo están al disfrute de otras ventajas de la cuenta, como podrían ser la inexistencia de comisiones por operativa o por el mantenimiento de la cuenta o de una tarjeta asociada, al incumplirlas, el banco podría cambiarte estas condiciones y que dejases de tener estas ventajas.

Si fuera el banco quien, después de la firma del contrato, cambiara las condiciones que había establecido, tendrías derecho a cancelar la cuenta sin pagar ninguna penalización para llevar tu nómina a otra entidad. Aun así, el banco deberá avisarte dos meses antes de que se hagan efectivas estas modificaciones.

 

¿Qué es preferible, un regalo o rentabilidad con la cuenta bancaria?

Como siempre señalamos, la mejor cuenta bancaria será aquella que mejor se adapte a lo que tú necesitas.

Ahora bien, supongamos que existen dos bancos que te ofrecen una cuenta que te aportará las mismas ventajas y las mismas condiciones por domiciliar la nómina, diferenciándose únicamente por su promoción de bienvenida. En ese caso, lo que deberás hacer es averiguar cuál es el valor real de estos regalos para poder compararlos en los mismos términos.

Analicemos un ejemplo. Supongamos que durante un año tenemos 5.000€ de media en la cuenta:

• La entidad A ofrece 150€ como promoción al domiciliar tu nómina.
• Si llevas la nomina a la entidad B, te regala una cámara de fotos, con un valor de mercado de 185€.
• La entidad C, en lugar de regalos directos, apuesta por darte una rentabilidad del 2% TAE durante el primer año.

	REGALO	RETENCIÓN IRPF	VALOR A PERCIBIR
Entidad A	150€	28,50€	121,50€
Entidad B	Cámara: rendimiento en especie (220,15€)	35,15€	185€
Entidad C	2% de 5000 (100€)	19€	81€

 

En este caso, la entidad que más valor nos aportaría sería la B. Sin embargo, nosotros ya tenemos una cámara de fotos que es incluso mejor que la que nos regalan, entonces, la opción que más nos interesará será la que nos ofrece la entidad A.

 

Cómo elegir la mejor cuenta nómina con regalo

Para hacértelo aún más fácil, te resumimos todo lo que te hemos contado hasta ahora en forma de pasos a seguir:

1. Si necesitas una cuenta nómina y entre las entidades que te interesan, algunas ofrecen regalos, léete bien primero las condiciones.
2. Fíjate si el disfrute del regalo va ligada a alguna condición específica como la permanencia.
3. Los regalos más llamativos no tienen por qué ser los mejores. Piensa si necesitas el producto o te resulta más cómodo el dinero.
4. No te preocupes en exceso por las retenciones que se aplican por los regalos. El banco te facilitará toda la documentación que necesites.
5. Recuerda las retenciones no implican necesariamente que te descuenten un porcentaje de tu regalo, sino que esos regalos tributan.

 

¿Cómo sé si una cuenta con regalo es para mí?

En Pentacredit hemos creado esta sencilla infografía o esquema para que, de un vistazo, sepas considerar si la cuenta nómina con regalo es para ti:

Esperamos que de esta forma hayas podido hacerte una idea de cuál es la mejor forma de elegir una cuenta nómina con regalo, así como diferenciar cuál de todas es mejor para tus intereses.